În această săptămână, Guvernul și băncile au ajuns în sfârșit la un acord după mai multe întâlniri din luna septembrie a acestui an.

Noile măsuri vor ajuta peste 700.000 de familii cu plățile ipotecare după recentele creșteri ale Euribor.

Vrei să știi cum funcționează acest ajutor din partea guvernului pentru plata ipotecii?

 

cuplu care solicită credit ipotecar

 

Se va face printr-un mecanism adăugat celui existent Codul de bune practici (în vigoare din 2013), aplicată voluntar de sectorul bancar, deși aplicarea acestui cod este supravegheată de o comisie de control.

Aceasta înseamnă că atunci când aplicați la sucursala dvs. pentru acest ajutor, banca va fi cea care are ultimul cuvânt dacă să-l acorde sau nu.

 

 

Care sunt cerințele pentru calificare?

Acestea sunt cerințele pentru a solicita ajutor guvernamental pentru plata ipotecii:

  • Unitatea dumneavoastră familială nu trebuie să depășească 29.400 de euro din venit anual.
  • Plata ipotecarului trebuie să depășească 30% din venitul familiei.
  • Că plata dvs. ipotecară a crescut cu 20% în ultimele luni.
  • Că ipoteca cântărește pe reședința dumneavoastră obișnuită (nu pe o a doua reședință).
copil care construiește o casă

În ce constă ajutorul?

  • Înghețați plata ipotecii până la un an.
  • Prelungiți până la 7 ani termenul de rambursare a ipotecii.
  • Reduceți rata dobânzii la capitalul principal amânat.
  • Comisionul bancar pentru rambursarea datoriei totale sau schimbarea creditului ipotecar de la o rată variabilă la una fixă a fost eliminat în cursul anului 2023.

Câte credite ipotecare există în Spania?

Numai în luna august 2022 au fost acordate 37.000 de credite ipotecare pentru locuințe, dintre care un 70% a fost oficializat la dobândă fixă și un 30% la rată variabilă.

Potrivit ziarului El País, în Spania există în prezent aproximativ cinci milioane de credite ipotecare (în noiembrie 2022), dintre care 3,7 milioane sunt oficializate la o rată variabilă.

Familiile aflate în această situație sunt cele mai afectate de creșterile constante ale Euriborului (rata de ofertă interbancară europeană), care se situează la 2,81 TP3T pe 23 noiembrie 2022.

Ce este Euriborul?

Euriborul este rata medie a dobânzii la care un număr mare de bănci europene spun că își acordă reciproc împrumuturi pe termen scurt pentru a o împrumuta terților (persoane fizice și companii).

În creditele ipotecare cu rată variabilă, comisionul și dobânda sunt actualizate la fiecare revizuire (de obicei la fiecare șase sau douăsprezece luni), în timp ce la ratele fixe comisionul rămâne constant și stabil așa cum sa convenit între bancă și client.

Exista si posibilitatea contractarii unui credit ipotecar mixt care combina o parte fixa si una variabila (obisnuindu-se sa se achite un comision cu dobanda fixa pentru cativa ani si sa se plateasca un comision cu dobanda variabila pentru o alta perioada de ani).

Amintiți-vă că există posibilitatea legală de a vă schimba condițiile ipotecii (novation) și că vă puteți schimba ipoteca la o altă bancă pentru a obține condiții mai bune (subrogare prin schimbarea creditorului).

In cadrul acestei subrogari puteti schimba atat persoana (fizica sau juridica) care va raspunde de plata acestei ipoteci cat si banca care va asuma creditul bancar pentru suma ramasa (asumand cheltuielile de modificare conform bancii).

Pot cumpăra un apartament de construcție nouă pe plajă dacă am aplicat pentru acest ajutor?

Măsura se adresează doar familiilor și utilizatorilor care au deja contractată această datorie cu banca și nu noilor debitori.

În același mod, se îndreaptă, așa cum am menționat deja, doar reședința obișnuită și nu achiziționarea unei a doua locuințe sau a altora succesive, deși măsura aduce în prim-plan Codul de bune practici pozitiv pentru toți utilizatorii de aceste.

O altă cerință care nu ar fi îndeplinită (dacă doriți să cumpărați un apartament de construcție nouă pe plajă) este că datoria cu banca a crescut cu 20% în ultimele luni (din moment ce această perioadă nu a avut loc încă într-un credit ipotecar nou deschis).

casă terasată pe plajă

 

Dacă continui să visezi la o casă terasată pe plajă sau un apartament de constructie noua pe plaja si pentru asta trebuie sa aplici pentru un credit ipotecar, iti lasam un link catre Bank of Spain APR (Rata anuală echivalentă) Simulator unde puteți calcula DAE a creditului dvs. ipotecar și puteți compara împrumuturile de la diferite bănci.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *