Comment obtenir de l'aide du gouvernement pour payer l'hypothèque

Cette semaine, Le gouvernement et les banques sont enfin parvenus à un accord après plusieurs réunions depuis septembre de cette année.

Les nouvelles mesures aideront plus de 700 000 familles à faire face à leurs remboursements hypothécaires après les récentes hausses de l'Euribor.

Voulez-vous savoir comment fonctionne cette aide du gouvernement pour payer l’hypothèque ?

Voulez-vous savoir comment fonctionne cette aide du gouvernement pour payer l’hypothèque ?

Ce sera à travers un mécanisme ajouté à celui existant Code de bonnes pratiques (en vigueur depuis 2013), appliqué volontairement par le secteur bancaire, bien que l'application de ce code soit supervisée par une commission de contrôle.

Cela signifie que lorsque vous faites une demande d'aide auprès de votre agence, ce sera la banque qui aura le dernier mot quant à l'accorder ou non.

• Gelez le versement hypothécaire jusqu’à un an.
• Prolongez jusqu'à 7 ans la durée de remboursement du prêt hypothécaire.
• Réduire le taux d’intérêt sur le capital différé.
• La commission bancaire pour le remboursement de la dette totale ou pour le passage de votre prêt hypothécaire à taux variable à un taux fixe a été supprimée courant 2023.

Au cours du seul mois d'août 2022, 37 000 crédits immobiliers ont été accordés, dont un 70% à taux fixe et un 30% à taux variable.

Selon le journal El País, il existe actuellement en Espagne environ cinq millions de prêts hypothécaires (en novembre 2022), dont 3,7 millions sont formalisés à taux variable.

Les familles dans cette situation sont les plus touchées par la hausse constante de l'Euribor (taux offert interbancaire européen), qui s'établit à 2,8% le 23 novembre 2022.

L'Euribor est le taux d'intérêt moyen auquel un grand nombre de banques européennes déclarent s'accorder des prêts à court terme entre elles pour les prêter à des tiers (particuliers et entreprises).

Dans les prêts hypothécaires à taux variable, les frais et les intérêts sont mis à jour à chaque révision (généralement tous les six ou douze mois), tandis que dans les taux fixes, les frais restent constants et stables comme convenu entre la banque et le client.

Il existe également la possibilité de contracter une hypothèque mixte qui combine une partie fixe et une partie variable (il est d'usage de payer une taxe à intérêt fixe pendant quelques années et de payer une taxe à intérêt variable pendant une autre période d'années).

N'oubliez pas qu'il existe la possibilité légale de modifier les conditions de votre prêt hypothécaire (novation) et que vous pouvez changer votre prêt hypothécaire auprès d'une autre banque pour obtenir de meilleures conditions (subrogation pour changement de créancier).

Dans le cadre de cette subrogation, vous pouvez changer à la fois la personne (physique ou morale) qui sera responsable du paiement de cette hypothèque et la banque qui assumera le prêt bancaire pour le montant restant (en assumant les frais de modification selon la banque).

La mesure s'adresse uniquement aux familles et aux utilisateurs qui ont déjà contracté cette dette auprès de la banque et non aux nouveaux débiteurs.

De la même manière, elle s'adresse uniquement, comme nous l'avons déjà mentionné, à la résidence habituelle et non à l'achat d'une résidence secondaire ou de résidences successives, bien que la mesure mette en avant le Code positif de bonnes pratiques pour tous les utilisateurs de ces.

Une autre exigence qui ne serait pas remplie (si vous souhaitez acheter un appartement de nouvelle construction sur la plage) est que la dette auprès de la banque a augmenté de 20% ces derniers mois (puisque ce délai n'a pas encore eu lieu dans le cadre d'une hypothèque nouvellement ouverte).

Si tu continues à rêver d'un maison mitoyenne sur la plage ou un appartement de nouvelle construction sur la plage et pour cela vous devez demander un prêt hypothécaire, nous vous laissons un lien vers Simulateur TAEG (taux annuel équivalent) de la Banque d'Espagne où vous pouvez calculer le TAEG de votre prêt hypothécaire et comparer les prêts de différentes banques.