Diese Woche, Die Regierung und die Banken haben endlich eine Einigung erzielt nach mehreren Treffen seit September dieses Jahres.

Die neuen Maßnahmen werden nach den jüngsten Erhöhungen des Euribor mehr als 700.000 Familien bei ihren Hypothekenzahlungen helfen.

Möchten Sie wissen, wie diese staatliche Hilfe zur Tilgung der Hypothek funktioniert?

 

Paar beantragt Hypothek

 

Dies geschieht durch einen Mechanismus, der dem bestehenden hinzugefügt wird Verhaltenskodex (in Kraft seit 2013), wird vom Bankensektor freiwillig angewendet, die Anwendung dieses Kodex wird jedoch von einer Kontrollkommission überwacht.

Das heißt, wenn Sie diese Hilfe in Ihrer Filiale beantragen, Es wird die Bank sein, die das letzte Wort darüber hat, ob sie es gewährt oder nicht.

 

 

Was sind die Voraussetzungen, um sich zu qualifizieren?

Dies sind die Voraussetzungen, um staatliche Hilfe zur Tilgung der Hypothek zu beantragen:

  • Ihr Familienverband darf 29.400 Euro Jahreseinkommen nicht überschreiten.
  • Die Hypothekenzahlung muss 30% des Familieneinkommens übersteigen.
  • Dass Ihre Hypothekenzahlung in den letzten Monaten um 20% gestiegen ist.
  • Dass die Hypothek Ihren gewöhnlichen Wohnsitz (keinen Zweitwohnsitz) belastet.
Kind baut ein Haus

Worin besteht die Hilfe?

  • Die Hypothekenzahlung für bis zu ein Jahr einfrieren.
  • Verlängern Sie die Laufzeit der Hypothek um bis zu 7 Jahre.
  • Reduzieren Sie den Zinssatz für das aufgeschobene Kapital.
  • Die Bankprovision für die Rückzahlung der Gesamtschuld oder die Umstellung Ihrer Hypothek von einem variablen auf einen festen Zinssatz wurde im Jahr 2023 abgeschafft.

Wie viele Hypotheken gibt es in Spanien?

Allein im August 2022 wurden 37.000 Eigenheimhypotheken gewährt, davon ein 70% mit festem Zinssatz und ein 30% mit variablem Zinssatz.

Laut der Zeitung El País gibt es in Spanien derzeit rund fünf Millionen Hypotheken (Stand November 2022), davon sind 3,7 Millionen formal mit einem variablen Zinssatz ausgestattet.

Familien in dieser Situation sind am stärksten vom stetigen Anstieg des Euribor (europäischer Interbank-Angebotszinssatz) betroffen, der am 23. November 2022 bei 2,81 TP3T liegt.

Was ist der Euribor?

Der Euribor ist der durchschnittliche Zinssatz, zu dem eine Vielzahl europäischer Banken nach eigenen Angaben untereinander kurzfristige Kredite gewähren, um diese an Dritte (Privatpersonen und Unternehmen) zu verleihen.

Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz werden die Gebühr und die Zinsen bei jeder Überprüfung (in der Regel alle sechs oder zwölf Monate) aktualisiert, während bei Hypotheken mit festem Zinssatz die Gebühr gemäß der zwischen der Bank und dem Kunden vereinbarten Vereinbarung konstant und stabil bleibt.

Es besteht auch die Möglichkeit, eine gemischte Hypothek abzuschließen, die einen festen und einen variablen Teil kombiniert (üblich ist es, für einige Jahre eine Gebühr mit festem Zinssatz und für einen weiteren Zeitraum von Jahren eine Gebühr mit variablem Zinssatz zu zahlen).

Bedenken Sie, dass die gesetzliche Möglichkeit besteht, die Konditionen Ihrer Hypothek zu ändern (Novation) und dass Sie Ihre Hypothek auf eine andere Bank übertragen können, um bessere Konditionen zu erhalten (Regress wegen Gläubigerwechsel).

Im Rahmen dieses Forderungsübergangs können Sie sowohl die Person (physische oder juristische Person), die für die Zahlung dieser Hypothek verantwortlich ist, als auch die Bank, die das Bankdarlehen für den Restbetrag übernimmt (unter Übernahme der Änderungskosten je nach Bank), ändern.

Kann ich eine Neubauwohnung am Strand kaufen, wenn ich diese Förderung beantragt habe?

Die Maßnahme richtet sich nur an Familien und Nutzer, die diese Schulden bereits bei der Bank abgeschlossen haben, nicht an Neuschuldner.

Ebenso ist sie, wie bereits erwähnt, nur auf den gewöhnlichen Aufenthalt ausgerichtet und nicht auf den Erwerb einer oder mehrerer Zweitwohnungen, obwohl die Maßnahme den positiven Verhaltenskodex für alle Nutzer hervorhebt diese.

Eine weitere Anforderung, die nicht erfüllt wäre (wenn Sie eine Neubauwohnung am Strand kaufen möchten) ist, dass die Schulden bei der Bank in den letzten Monaten um 20% gestiegen sind (da dieser Zeitraum bei einer neu eröffneten Hypothek noch nicht eingetreten ist).

Reihenhaus am Strand

 

Wenn Sie immer wieder von einem träumen Reihenhaus am Strand oder eine Neubauwohnung am Strand und dafür müssen Sie eine Hypothek beantragen, wir hinterlassen Ihnen einen Link dazu APR-Simulator (Annual Equivalent Rate) der Bank von Spanien Hier können Sie den effektiven Jahreszins Ihres Hypothekendarlehens berechnen und Kredite verschiedener Banken vergleichen.

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